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银行客户资金被盗并不稀奇,但如果是由于银行的技术原因导致客户资金被盗,那么这个问题就变得严重起来。中信银行就出现了这样的问题。
+ \; U+ c3 x! [" k) f 日前据知情人士透露,在2009年元旦前后,中信银行9名客户的资金离奇被盗。后来监管部门认定,中信银行的网银系统存在重大漏洞,才导致客户资金被盗。
% J$ \6 R, o" }9 K7 p 具体到中信银行的网银系统存在哪些漏洞,中信银行一直讳莫如深,在此后的年报和中报中都对此只字未提。
% j; D2 R5 F% u+ I5 n 又快到一年的元旦时候,中信银行的网银系统是否做了改进,客户的资金安全是否得到保障,又成为萦绕在中信银行客户心中一个挥之不去的隐忧。 $ v. Z+ r$ F; k8 B! ?, O
有漏洞的网银系统
+ T# P7 t7 O% D) W( F 信息系统对银行来说就是遍布全身的神经和血管,如果这个系统存在重大的漏洞,对银行的威胁将是致命的。
9 w) Q, B( T: B# U7 v8 e/ X2 s( V) i 近年来,中信银行网上银行发展迅猛。据统计,2009年上半年,中信银行个人网银证书用户达到了146.26万,比上年末增长35.89%;个人网银交易量达774.82亿元人民币,为去年同期的3.12倍。 % B: n4 t2 V, u/ C; d% H
正是由于网上银行业务发展迅猛,银监会也把信息系统安全纳入监管视野。早在2006年,银监会就曾出台《银行业金融机构信息系统风险管理指引》,要求银行重视信息系统风险管理。而在2009年6月,银监会根据新变化,修订了上述文件并重新命名为《商业银行信息科技风险管理指引》,银监会对信息系统监管的重视程度由此可见一斑。 / d* k- W* z; g6 [- I, e
银监会此前还一直要求各商业银行要从保护广大储户利益出发,在信息系统开发、测试和维护,以及服务外包过程中加强对客户信息的保护,防止敏感信息泄露,对业务连续性管理也加以规范,保障客户数据安全和服务连续。 ( a6 o+ ~- t6 J! P, R6 E7 z
知情人士透露,中信银行9名客户的网上银行账户被盗,而且是在短短一两天内发生,这说明中信银行确实没有足够重视网银的安全性问题,对系统的漏洞没有及时发现,致使犯罪分子作案得逞,客户资金遭受损失。 # |- t' e4 a' R
$ X" ^3 w8 z# t- b 中信银行亡羊以后是否进行了补牢?也就是说,它是否在案件发生后对系统的漏洞进行了修改,现在也不得而知。中信银行没有对此做出任何公开说明。 5 @- B/ e* v5 }/ r2 ^9 @, g
据有关媒体报道,早在2006年,国内首例网银被盗案,就曾以银行败诉终判。
" j6 ^6 H1 X2 n! E( K7 p 信贷管理系统存在功能缺陷
* P# A0 {; \4 B) w4 g: p; n' f 不仅仅是个人网上银行存在重大漏洞,中信银行的信贷管理系统也存在缺陷。 % [7 ?7 L- M$ Y+ c$ `# t
据有关人士透露,监管部门已经认定,中信银行的信贷管理系统存在缺陷,没有将集团客户认定环节设定在授信流程中,无法对集团客户授信进行有效的控制。
6 t+ ]; a1 L- N% }/ ] 此外,该信贷管理系统还存在基础信息缺失、重要功能缺失、模块功能没有得到有效使用的情形,影响了系统功能的发挥。 % t& v# r! M3 D
对于银行而言,信贷管理系统控制着银行几乎所有的信贷资产,每一笔贷款都在信贷管理系统平台上审核、批准。中信银行信贷管理系统存在缺陷,这种影响将是系统性的,该行近万亿元贷款安全受到考验。
8 R9 o: I8 w6 e# |- M2 }6 F( C8 l 由于对信贷管理系统进行修改是一项极其复杂的事情,需要对信贷流程进行梳理等诸多工作,绝不仅仅是修改一下软件。这项工作中信银行是否已经在进行或者是准备进行,由于中信银行没有公告,记者也不得而知。在最近的年报和中报中,中信银行对信贷管理系统的缺陷只字未提,只是称,“中信银行继续加大应用系统建设力度;持续推进信息技术精细化、专业化管理;不断增强信息科技风险管控能力;启动中长期it规划和信息安全规划工作,以促进it持续支持业务发展的需要。” ~" T/ S1 |0 s- |5 a
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来源:每日经济新闻 |
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